W latach 2004 – 2009, w polskim systemie bankowym powstał niezwykły fenomen – zarabiający w polskich złotych konsumenci zaciągać zaczęli masowo kredyty w walucie obcej. W dodatku niemal wszystkie umowy kredytów pseudo walutowych zawarte w tym okresie indeksowane lud denominowane były do franka, waluty niewielkiej Szwajcarii. Zjawisko to wytłumaczyć można jedynie wyjątkowo nasiloną akcją promocyjną banków, które niskimi stopami procentowymi, faworyzującą kredyty frankowe metodą obliczania zdolności kredytowej, nasiloną reklamą oraz zapewnieniami o stabilności kursów walut przekonały setki tysięcy polskim konsumentów do zaciągnięcia kredytów „we frankach”.

Wielka, frankowa akcja kredytowa skończyła się nagle w początkach 2009 r., kiedy to kurs franka gwałtownie i stale umocnił się względem złotego. W późniejszych latach zawierane były jeszcze nieliczne umowy kredytów we frankach, jednak, skala takiej akcji kredytowej była nieporównywalnie mniejsza.

Od tego momentu kurs franka konsekwentnie rósł, a wraz z nim rosły raty kredytów i podawane przez banki salda zadłużenia w złotych polskich. W efekcie doszło do niespotykanej i prawnie wątpliwej sytuacji wzrostu zadłużenia kredytobiorców, nawet w sytuacji regularnej spłaty rat kredytu.

W kontekście wybuchu epidemii COVID 19 kurs franka szwajcarskiego wzrósł jeszcze bardziej i utrzymuje się na wyjątkowo wysokim poziomie. Dalszy rozwój pandemii i jej skutki ekonomicznie grożą dalszym wzrostem tego kursu, co dla wielu kredytobiorców okazać się może finansową katastrofą.

Na szczęście z pomocą kredytobiorcom pospieszyli prawnicy. Początkowo zarzuty wysuwane pod adresem banków dotyczyły jedynie stosowania nieuczciwych praktyk rynkowych, które choć w większości słuszne nie przyniosły pomyślnych rozstrzygnięć. Trudnością okazało się przede wszystkim udowodnienie stosowania takich praktyk w sytuacji, gdy banki dysponowały podpisanymi przez kredytobiorców oświadczeniami o znajomości ryzyka walutowego.

W połowie 2014 r. zauważono natomiast, że klauzule przeliczeniowe obecne w niemal każdej umowie kredytu walutowego są niedozwolone w relacji z konsumentami, a skutkiem takiego niedozwolonego charakteru jest niewiązanie konsumentów przez takie klauzule.

Od tego czasu coraz więcej wyroków okazywało się korzystnych dla kredytobiorców, a sądy coraz częściej zaczęły orzekać o nieważności takich umów lub ich faktycznie złotowym charakterze.

W latach 2015 do 2019 statystyki sądowe stawały się dla kredytobiorców coraz łaskawsze, choć wciąż zapadły także wyroki niekorzystne. Kamieniem milowym okazał się wyrok TSUE z października 2019 r., który rozwiał większość wątpliwości polskich sądów odnośnie abuzywności klauzul indeksacyjnych i skutków takiej abuzywności dla kształtu umowy kredytu. Od tego czasu szala Temidy przechyliła się znacząco na korzyść kredytobiorców kredytów frankowych, a banki zaczęły przegrywać masowo toczone spory sądowe.

W połowie 2020 r. wygranie sporu z bankiem odnośnie kredytu denominowanego jest już znacznie bardziej prawdopodobne niż jego przegranie, w przypadku natomiast kredytów indeksowanych szanse wygranej są bardzo wysokie.

Pomimo niekorzystnego dla banków orzecznictwa i lawinowo rosnącej liczby przegranych przez banki procesów wynikłych na gruncie kredytów we frankach, rozsądne propozycje ugód z kredytobiorcami wciąż się nie pojawiają.

Z tych powodów konieczne jest pozwanie banku i przeprowadzenie procesu cywilnego zmierzającego do odzyskania przez kredytobiorcę zapłaconych lub nadpłaconych rat kredytu, ewentualnie także ustalenie nieważności umowy lub jej „odfrankowienie”. Obecnie na rynku istnieje już wiele kancelarii prawnych, które gwarantują wysoki poziom doświadczenia i wiedzy, konieczny w wieloletnim procesie sądowym.

Kancelaria Themi z Krakowa, zajmuje się procesami wynikłymi z umów kredytów we frankach od połowy 2014 r., kiedy to opracowała, wówczas rewolucyjną, koncepcję złotowego charakteru umów kredytowych lub ich nieważności w oparciu o abuzywność klauzul indeksacyjnych. Początkowo koncepcja taka spotkała się z szerokim sceptycyzmem środowiska prawniczego, jednak wraz z zapadnięciem pierwszych wyroków korzystnych w sprawach kredytów we frankach opartych właśnie na stwierdzeniu niedozwolonego charakteru klauzul przeliczeniowych, stała się popularna i stanowi obecnie podstawę niema wszystkich korzystnych wyroków sądowych.

W dużym uproszczeniu, istotą wspomnianej koncepcji jest uznanie, że klauzule przeliczeniowe, pozwalające bankom stosować swój, dowolnie ustalany, przyszły do dnia zawarcia umowy kurs wymiany walut, pozwalają kształtować dowolnie świadczenia kredytobiorcy (kredyt indeksowany) lub świadczenia banku (kredyt denominowany), w związku z czym są klauzulami niedozwolonymi w relacjach z konsumentami i jako takie konsumenta nie wiążą. W konsekwencji okazuje się, że bank nie mógł przyjąć żądnego kursu na potrzeby indeksacji (w przypadku kredytów indeksowanych) lub wypłaty transz kredytu (w przypadku kredytów denominowanych), a więc kredyt taki jest nieważny, brak bowiem w umowie niezbędnych jej elementów. Historycznie, możliwe było także uznanie, że kredyt frankowy jest jedynie zwykłym kredytem w złotych polskich, jednak obecnie sądy orzekają już wyłącznie o nieważności takich umów.

Zauważyć można, że w drodze ewolucji stanowiska judykatury, oprócz wspomnianych zarzutów odnośnie niedozwolonego charakteru klauzul przeliczeniowych doszły także inne zarzuty, mogące stać się podstawą wyroków dla kredytobiorców pomyślnych, w tym skutkujący nieważnością umowy, zarzut niezgodności czynności prawnej zawarcia umowy z ustawą.

Kancelaria frankowa Themi, będąc już w 2014 r. twórcą koncepcji opartej na niedozwolonym charakterze klauzul przeliczeniowych, prowadząc przeszło 1 400 spraw przeciwko bankom wynikłym z umów kredytu we frankach, oraz uzyskawszy 1 300 wyroków korzystnych dla kredytobiorców, daje gwarancję właściwego poziomu doświadczenia i wiedzy, zapewniając przeprowadzenie procesu zgodnie z najwyższymi zawodowymi standardami. Nasz zespół adwokatów posiada specjalistyczne doświadczenie, co istotnie zwiększa szanse wygrania sporu sądowego z bankiem.

Analizy prawne i ekonomiczne wykonujemy dla frankowiczów bezpłatnie, na podstawie przesłanych przez nich dokumentów obejmujących: umowę kredytu, regulamin właściwy w dacie zawarcia umowy, aneksy do umowy kredytu, zaświadczenia bankowe o wypłacie kredytu, spłacie poszczególnych rat oraz zmianach stopy procentowej.

Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią!

Kancelaria kredyt we frankach

Warunkiem odzyskania zapłaconych lub nadpłaconych kwot i stwierdzenie nieważności lub złotowego charakteru umowy kredytu we frankach, jest wytoczenie powództwa przeciwko bankowi. Proces cywilny w Polsce jest wysoce sformalizowany, a przepisy proceduralne dość skomplikowane. Dodatkowo złożona materia sporów dotyczących kredytów we frankach wymaga dobrej znajomości norm prawa materialnego dotyczących zarówno podstaw prawa cywilnego, krajowego i unijnego prawa konsumenckiego, jak również prawa bankowego. Dlatego wybór kancelarii prawnej specjalizującej się w sprawach kredytów we frankach (kancelarii frankowej) staje się szczególnie ważny. Wybór kancelarii posiadającej wieloletnie doświadczenie, mogącej pochwalić się licznymi wygranymi sprawami, daje rękojmię należytego przeprowadzenia procesu, maksymalizując szanse na wygranie sporu i uzyskanie korzystnych implikacji finansowych.

Podejmujemy się spraw przeciwko bankom wynikłym z umów kredytów we frankach zawartych z wszystkimi polskim bankami, w szczególności:

Raiffeisen Bank International (Raiffeisen Bank, Polbank EFG, Eurobank), PKO BP (PKO BP Własny Kąt, PKO BP Mix, Nordea Habitat), Bank Pekao, Bank BPH (BPH, GE Money Bank), Santander Bank Polska (Santander Bank, Bank Zachodni WBK), Santander Consumer Bank,Getin Noble Bank, mBank (BRE Bank, MultiBank), Bank Millenium, Credit Agricole, Deutsche Bank Polska, ING Bank Śląski, BOŚ, BNP Paribas Bank Polska (Fortis Bank, BGŻ), Eurobank.

Prowadzimy sprawy kredytów indeksowanych, denominowanych i mieszanych (indeksowanych-denominowanych).

Reprezentujemy naszych Mocodawców w procesach na podstawie zarzutów nieważności umowy lub jej złotowego charakteru:

– z inicjatywy kredytobiorcy o zapłatę przeciwko bankowi,

– z inicjatywy banku z powództwa przeciwko kredytobiorcy w sytuacji wypowiedzenia umowy kredytu,

– z powództwa przeciw egzekucyjnego o pozbawienie BTE wykonalności.

Prowadzimy także procesy w sytuacji całkowitej spłaty kredytu, w tym w wyniku egzekucji prowadzonej po wypowiedzeniu umowy przez bank.

Nasza pomoc prawna
w sprawach frankowych zaczyna się od analizy prawej i ekonomicznej, obejmuje proces sądowy, a kończy się na rozliczeniu z bankiem.

Już od 2014 roku – jako jedna z pierwszych kancelarii w Polsce – wspieramy kredytobiorców posiadających kredyty powiązane z kursem franka szwajcarskiego. Dzięki przeszło 11 letniej pracy na rzecz frankowiczów, dysponujemy szeroką wiedzą na temat orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej i sądów krajowych oraz praktycznym doświadczeniem w prowadzeniu spraw frankowych przed sądami powszechnymi i Sądem Najwyższym.

Ponieważ sprawy kredytów we frankach prowadzimy od 2014 r. nasi adwokaci mają unikalną, specjalistyczną wiedzę i doświadczenie dającą gwarancję pomocy prawnej na najwyższym poziomie.

Nasza Kancelaria prowadzi przeszło 1 400 procesów przeciwko bankom dotyczących tzw. kredytów we frankach szwajcarskich i uzyskaliśmy już przeszło 1 300 korzystnych wyroków ustalających nieważność umów kredytowych .

Bezpłatna analiza umowy kredytu we frankach lub innej walucie

Przed podjęciem decyzji o skierowaniu sprawy przeciwko bankowi do sądu, bezpłatnie przeanalizujemy zapisy Twojej umowy kredytowej we frankach szwajcarskich, EURO, USD, GBP.

Unieważnienie umowy kredytowej

Wywalczyliśmy już ponad tysiąc trzysta korzystnych wyroków w sprawach frankowych – przeciwko wszystkim bankom udzielającym kredytów denominowanych lub indeksowanych do CHF lub innych walut obcych.

Indywidualne podejście

Ponad pół miliona osób w Polsce zaciągnęło kredyt powiązany z frankiem szwajcarskim. Choć grupa Frankowiczów jest liczna, a większość umów kredytowych posiada podobną konstrukcję, każda sprawa ma swoją unikalną specyfikę. Dlatego do każdej podejmowanej sprawy podchodzimy indywidualnie, co pozwala przyjąć optymalną strategię w każdej sprawie i uzyskać sukces nawet w sprawach najtrudniejszych. Wierzymy, że takie podejście zwiększa szanse na końcowy sukces. Stawiamy na ścisłą współpracę z Klientem i dogłębne poznanie jego sytuacji faktycznej i prawnej. W wielu przypadkach sięgamy po niestandardowe rozwiązania, które mogą okazać się kluczowe w bardziej skomplikowanych i wymagających sprawach kredytów frankowych.

Od czego zacząć proces z bankiem?

Postępowanie po udzieleniu pełnomocnictwa i zawarciu umowy z Kancelarią